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网商银行急需“补血”60亿?业绩上升难掩资本充足率下滑

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作者:新财经

Unicorn Finance

据彭博社报道,最近,知情人士说,网商银行正在寻求增资,计划由目前的40亿元人民币增加至100亿元人民币,增幅达150%。据悉,这也是网商银行成立4年来首次增资。

Unicorn Finance回应资金增加以核实蚂蚁黄金服务,相关人员回复说“没有回应”。

Unicorn Finance发现,如果网上商业银行成功增资,其注册资本将远远超过微银行,注册资本为42亿元。

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蚂蚁金服、复星将参与增资

据彭博社报道,一些知情人士表示,包括蚂蚁金融和复星国际在内的现有股东将参与融资。

田世超表示,该网上商户银行于2015年6月25日正式开业,是中国首批私营银行试点之一。其第一大股东为浙江蚂蚁小微金融服务集团股份有限公司,持有网商银行30%的股份,上海复星工业技术发展有限公司为第二大股东,持有25%网商银行的股份。

其余四名股东为万向三农集团有限公司,宁波金润资产管理有限公司,杭州合和电子商务有限公司及金子火腿有限公司,持股比例为18%,分别为16%和8%。 3%。

根据2018年网上商业银行财务报告,截至2018年底,该行实现营业收入62.84亿元,同比增长46.99%;净利润6.71亿元,同比增长66.09%。其中,2018年手续费及佣金净收入16.35亿元,同比增长189.38%。此外,全年贷款和垫款共计476.89亿元。累计服务1277万小微客户,平均贷款元,平均贷款期107天。

面对业绩上涨的局面,网商银行还要持续增资,其意图到底是什么呢?这或许能从其2018年的不良贷款率以及资本充足率中找到答案。

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不良率攀升、资本充足率下滑

虽然2018年网上商业银行业绩大幅增长,但从不良贷款率和资本充足率的角度来看,网上商业银行的财务压力逐年增加。中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉对独角金融表示:“寻求外部资本增加银行资本,是目前多家银行满足监管要求、缓解资本压力的策略。”

根据网络商业银行发布的2018年年报,截至2018年底,其不良贷款率为1.3%。从2015年到2017年,网上商业银行的不良贷款率为0.18%,1.21%和1.23%,分别呈逐年上升趋势。网上商业银行威中银行最大竞争对手2018年的净利润为20亿元,不良贷款率仅为0.5%。根据这一计算,2018年在线商业银行的净利润不到微银行的27%,但前者的不良率为2.6倍。

除了不良贷款率之外,网上商业银行的资本充足率也值得关注。 2月19日,中国银行业保险监督管理委员会主任君林指出,在国务院政策简报中,总的来说,中国商业银行的资本充足率处于较高水平。截至2018年底,商业银行整体资本充足率为14.20%。

网商银行近几年的资本充足率一直处于下滑状态,据网商银行历年财报数据显示,其资本充足率由2015年的18.51%将至2018年底的12.1%。更值得注意的是,其2018年的资本充足率远低于同期商业银行14.20%的平均水平。

欧阳日辉对Unicorn Finance表示:“监管层面对资本充足率有明确规定。资本充足率是一个重要的监管指标,因为资本充足率代表了银行在一定程度上抵御金融风险的能力。有两种资本充足率:一种是减少风险资产,另一种是增加资本。增加资本是大多数银行提高资本充足率的重要途径和第一策略。

“此外,在严格监管和实施新的资本管理规定后,中国的一些银行经历了资金不足的问题。通过较慢的内生资本补充率,他们寻求增加资本来补充资本。在资产负债表外消耗大量银行资金。提高银行抵御风险和满足监管要求的能力,“欧阳日辉补充说。

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行业头部效应凸显

业内人士表示,注册资本是指银行向工商行政管理部门登记时,银行章程中规定的资本。商业银行的注册资本表明银行将运营多少资金,这表明资金实力是否强劲并反映了银行承担风险的能力。

从8家互联网银行当前的注册资本金来看,行业分化的趋势比较明显。独角金融统计天眼查数据发现,目前微众银行注册资本为42亿元,暂居行业首位;网商银行、苏宁银行、中关村均为40亿元;新网银行为30亿元;华通银行为24亿元;亿联银行、众邦银行均为20亿元。在线商业银行增资后,其注册资本远远超过了魏中银行的头号。

除注册资本因素外,从2018年8家银行发布的财务报告来看,威中银行各方面的业绩仍然位居行业第一,其次是网络运营商和新网络。其他银行的表现远非三家。

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独角金融根据公开数据整理)

独角兽金融统计2018年各家互联网银行的业绩发现,在总资产方面,微众银行以2200亿元稳居行业第一,网商银行以958.64亿元排名第二;从净利润方面来看,微众银行以24.74亿元排名第一,网商银行、新网银行分别以6.58亿元、3.68亿元排在第二、第三。和其他五家银行2018年的净利润均不足1亿元,其中亿联银行和华通银行的净利润均为负值。

西南财经大学包容性金融与智能金融中心副主任陈文对Unicorn Finance说:“互联网基因越好,互联网越便宜,互联网越容易接入,就越有利。因为网上银行必须在不同的地方做生意。通过互联网渠道。现在这种交通接入渠道对于网上银行的兴起非常重要。那么这个互联网基因更好,网络银行渠道也相对畅通在后期更明显。“

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