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华夏银行票据连环案:79张异常汇票1.4亿损失 谁之过?

谁之过?调查丨TCL子公司与华夏银行签订三方协议79无真实交易承兑汇票至140万元谁通过?

每日经济新闻

每位记者余玉峰,每次编辑魏冠红

近日,华夏银行南昌分行(以下简称华夏银行)和TCL子公司汉林汇信息产业股份有限公司(以下简称翰林汇),天腾公司等一系列案件涉及另外144.8亿元。元纸币案。

3月19日,韩林辉向南昌市公安局报告,华夏银行及其工作人员涉嫌违反规定,发行财务账单。南昌警方于4月10日提起诉讼。7月23日,韩林汇向南昌市公安局报告,嫌疑人萧御和李鹏涉嫌诈骗案。该嫌疑人涉嫌窃取该公司的印章和贿赂非国有工人。李鹏涉嫌接受非国家工作人员的贿赂,但警方并不接受。

南昌市公安局的警官表示,由于汉林报案与华夏银行案件相同,因此未被接受。案件提交后,无法再提交。

然后,在翰林惠的反复报道之后,与华夏银行和天腾公司有什么样的纠纷?

此前,翰林惠,华夏银行和天腾公司签署《未来提货权融资业务合作协议书》,规定为了解决在履行买卖协议过程中的资金缺口,华夏银行将以融资信贷约定的金额去天腾协议。该公司提供融资以弥补其资金缺口。 Hanlinhui将根据华夏银行指令直接向天腾公司交付货物。

Hanlinhui的负责人在接受《每日经济新闻》采访时表示,华夏银行向Hanlin Hui发出了162份银行承兑汇票,金额为10.12亿元。韩林汇实际共收到83份银行承兑汇票,总额为4.72亿元。其中79人在发行过程中被截获,涉案金额5.4亿元。贷款到期后,天腾公司未能返还1.448亿元。

自2016年以来,华夏银行对天腾部下属的四家公司提起诉讼,要求后者退还1.8亿元的贷款本息,并将韩林惠列为被告,要求韩林辉承担连带责任。汉林汇财务负责人表示,华夏银行非法发行票据,导致大量银行承兑票据被他人接受,银行应对所造成的损失负责。

8月1日,记者致函华夏银行,但截至发稿时,华夏银行尚未收到回复。

三方协议

Hanlinhui成立于1999年4月28日,注册资本为1.326亿元。它是IT产品销售服务提供商和TCL Corporation Limited的子公司(TCL持有73.69%)。

天腾公司包括江西天腾信息产业有限公司(以下简称天腾),南昌群芳科贸发展有限公司(以下简称集团公司),南昌天雁科技有限公司(以下简称被称为天雁的南昌索思信息产业有限公司(以下简称萨克斯),经多家记者证实,这四家公司背后的实际控制人是肖伟和肖珊。

据公开资料,肖伟在天腾国际(香港)投资集团有限公司和BINTUO TRADE COMPANY LIMITED注册并投资。

天腾公司是江西汉林汇的代理人,双方属于贸易关系。

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2016年9月,华夏银行与天腾动漫科技(江西)有限公司(以下简称天腾动漫)签订最高融资合同,最高金额为2亿元。借款人包括天腾等四家公司。共有22个主体,其中天腾为5760万元,天雁为4800万元,集团房为1960万元,袜房为1960万元。这四家公司共获得了1.448亿元的融资。

此外,天腾四家公司与华夏银行签订了最高融资合同,所取得的最大融资额与上述融资额度的分配相同。

Hanlinhui,华夏银行和天腾公司签署了《未来提货权融资业务合作协议书》(以下简称合作协议)作为甲,乙,C合作协议。合作协议表明甲方购买甲方和甲方存在资金缺口B按照乙方提供融资。甲方应按照乙方的指示将货物交付给丙方。

Hanlinhui负责人告诉《每日经济新闻》记者,在Hanlinhui与天腾公司签订购销合同后,天腾公司根据合同金额向华夏银行提交了融资申请。收到申请后,华夏银行通过了申请。审核后,银行接受了汇票和交货通知,Hanlin Hui向天腾公司交付了银行承兑汇票和发货通知。

在合作协议中,Hanlin Hui任命的工作人员是李鹏。

79个异常账单

在Hanlin Hui与华夏银行和天腾公司签订合作协议后,业务交易开始。

根据翰林惠的统计,华天银行南昌分行发出“天腾部”作为付款人,而翰林惠作为收款人的银行承兑汇票共计162个。其中,有83个真实交易属于正常业务,总面额为4.72亿元。此外,有79个银行承兑汇票没有实际交易。它们是异常汇票,最后由田腾,小山和小山的真实控制人控制。财务人员李鹏截获,总面值5.4亿元。

Hanlin Hui负责人告诉《每日经济新闻》,华夏银行发行了两种银行承兑汇票。一个是电子汇票,另一个是纸币汇票。 “电子账单直接进入汉林汇的金融系统,而不需要经过中间财务人员的手中。纸质账单需要交给财务管理人员,让犯罪分子有机会抓住机会。“

根据翰林惠提供的资料,小伟和小山获得的银行承兑汇票全部通过韩鹏辉财务人员李鹏的亲自递交,包括邮寄和面对面交付。由于北京与南昌之间的距离较远,一些票据由天赐的实际控制人从南昌转移到北京,由李鹏交付。李鹏还亲自前往华夏银行南昌分行拿出账单,交给小伟等人。在南昌市公安调查期间,李鹏在事件中多次往返南昌。在此期间,Hanlin Hui没有李鹏在南昌出差的报销记录,并且有可疑的痕迹。

目前,李鹏已被拘留在拘留所。对于韩林辉提到李鹏有可疑痕迹的案件,记者无法向李鹏证实。

Hanlin Hui说,华夏银行发出的79张承兑汇票并没有同时向Hanlin Hui发送送货通知书。 Hanlin Hui没有收到这些承兑汇票,也没有将相应的货物送到天腾公司。实际控制人涉嫌非法支持转让这些银行承兑汇票。小伟等人通过了没有实际交易的草稿,总金额为5.4亿元。贷款到期时,资金缺口为1.448亿元,无法退还。

根据中国人民银行的有关规定和商业银行票据管理的相关要求,银行对验收票据的支付或现有审计要求有严格要求,包括承兑汇票是否属实,有效,以及验收账单上的记录是否完整和真实。印章是否真实,有效,规范,承认法案的认可是否持续,以及认可程序是否完整。

汉林汇财务负责人表示,在萧御和萧山伪造韩林惠的账单上,账单上的印章和汉林惠在银行的保留印章明显不一致。假冒汉林汇代言所使用的印章是汉林汇的法定代表人。 “黄旭彬”和韩林惠为汉林辉首席财务官“蔡建明”保留了印章。

此外,Hanlin Hui通过调查发现,萧御和小山有第一批没有真实交易被欺骗的票据,最后一批华夏银行发出了为期七个月的承兑汇票。与此同时,华夏银行发行“天腾部”作为出票人,汉林惠的收款人银行承兑汇票共41件,总面值2.9亿元。其中,正常交易5笔,总金额1506万元,且无实际交易,欺诈性接受多达36份,总金额2.75亿元。

串行案例

2016年上半年,华夏银行向南昌市公安局报案,南昌市公安局以“欺诈银行承兑汇票”的方式向小伟等人提起诉讼。补充调查于2019年1月完成。目前,西湖区检察院已对西湖区法院提起公诉,刑事案件的审理时间尚待审理。

Hanlinhui认为,该罪只包括肖伟,小山等人使用伪造的购销合同和虚假的特殊增值税发票。欺骗华夏银行承兑汇票的行为并不包括小伟和小山的伪造。汉林汇公司的财务特殊印章,名称印章,合同特殊印章和公章将银行承兑汇票的背书转让给第三方提取资金,这是“利用他人的汇票”的欺诈性犯罪。

一位不愿透露姓名的律师表示,如果小陈等人的证据涉嫌骗取法案受理案件,并且发现证据足以推翻已经生效的民事判决证据,该党可以申请这个作为证据。再审。

自2017年以来,华夏银行还分别针对天腾,天雁,群芳和Sox以及天腾动画,小伟和翰林慧怡发起了针对天腾四家公司的四起民事诉讼。它被列为被告,需要连带责任。

其中,华夏银行诉集团住房案,要求集团归还贷款本金1,960万元,利息273.58万元,合计2,235,380元。同时,Hanlin Hui必须履行华夏银行的退税责任。

2018年9月13日,南昌市中级人民法院审理称,该集团已偿还银行接受该银行承兑汇票本金1,960万元,逾期付款利息273.58万元。 Hanlin Hui的判决负责联合清算,江西省高级法院二审判决。这也说明翰林惠应该承担连带责任。

目前,苏克斯案已经向江西省高院提起上诉,第二次审判时间待定;江西省高级人民法院首先接受的天滕案件和天雁案件已在法庭上审理,尚待审理。

关于华夏银行,汉林汇和天腾的刑事案件和民事案件是否属于刑事案件,上述律师认为本案有六起诉讼,仅一起民事诉讼已经结案,其他民事诉讼和刑事诉讼仍在审理中进行中。目前唯一可以看到的裁判文件是[(2017)赣01民初No.133]民事判决书。其承认的法律事实是:“华夏银行根据协议发出4个抽屉。集团房屋贸易公司和收款人是汉林汇公司的银行承兑汇票,实际交付给汉林汇公司。华夏银行履行了向群芳科技有限公司提供融资的义务,但是集团科室和贸易公司却违反了协议,未能在汇票到期前交付所有账单,导致华夏银行的预付款人民币1,960万元,集团住房公司构成违约。“

这位律师表示,它否认与肖某涉嫌欺诈性的法案受理罪有着同样的法律关系。但是,“同一事实”的确定并不是指民法规范和刑法规范的事实,而是指自然意义上的事实。因此,无论案件是否属于交叉案件,仍然没有证据可以证明。一旦民事案件涉及的事实对审判和随后处理刑事案件产生影响,毫无疑问是同样的事实。

谁的责任?

对于已经审判过的集体住房和Sox案件,作为联合被告的Hanlin Hui失去了诉讼并被判处连带责任。 Hanlin Hui认为,涉及同一事实的刑事案件尚处于未完成调查阶段,法院尚未决定,华夏银行在天腾四家公司遵守银行承兑汇票方面存在问题,并应承担责任重大。

翰林惠也向江西银行保险局反映。 2018年12月25日,江西银宝监察局对韩林辉发表了两份回复。

关于天腾公司“是否存在非实际行业背景下非法办理银行承兑汇票”的问题,江西银宝监管局回复说,已阅读华夏银行提供的天腾公司和南昌市公安局相关业务档案。检查组发票核查记录发现华夏银行为天腾公司处理的部分银行承兑汇票的交易背景不真实。 首先,没有对贸易背景的真实性进行调查。该记录没有看到相关文件的真实性记录,如订单合同,收据确认函,交货通知收据确认函,增值税发票和定期报表收据。

其次,调查和审查工作并非如此。审核信用档案后,反映银行信贷人员收取的天腾和天雁购买发票金额与信用调查报告中描述的购买金额不符。文件中提供的银行没有帐号,帐号和银行印章。

第三是缺乏贷后管理。 2015年11月17日,华夏银行开设4家电子银行承兑汇票,集团公司面值3920万元。检查贷款后,检查了记录,反映出华夏银行信贷员未对上述业务进行贷后检查。以及所有上述业务默认值到期时。

第四,在账单到期时,将继续增加信贷。

第五,员工目击行为不正确。

8月2日,江西省银保监管局告诉记者,江林银监局接到汉林汇公司的来信后,成立了一个核查小组,检查中国银行南昌分行是否合规处理天腾银行承兑业务系统公司,并向公司发出《每日经济新闻》,这违反了相关规定。问题已在《信访事项答复意见书》中得到解答。针对发现的违规行为,江西省银监会采取了相应的监管措施,责令分行负责相关责任人的问责。 贾振飞